Пока редкий в наших широтах, но популярный во всем мире финансовый продукт, призванный значительно облегчить жизнь производителя и поставщика-оптовика, работающих с отсрочкой платежа.
С одной стороны, факторинг – это комплекс услуг, оказываемых Банком, в основе которых лежат беззалоговое финансирование бизнеса и управление дебиторской задолженностью. С другой стороны, факторинг является альтернативой кредитованию.
Как действует факторинг?
Процесс оказания Банком факторинговых услуг достаточно прост:
1. Поставщик отгружает товар Покупателю на условиях отсрочки платежа.
2. Поставщик переуступает Банку права требования по поставке товаров (услуг) Покупателю.
3. В день переуступки права требования Банк оплачивает Поставщику до 80% от суммы поставки.
4. По истечении срока отсрочки, установленной договором поставки товаров (услуг), Покупатель перечисляет в Банк 100% стоимости поставки.
5. Банк переводит недофинансированную сумму Поставщику.
В чем отличие факторинга от кредита?
Факторинг имеет ряд особенностей, делающих его более гибким финансовым инструментом, чем кредитование и оптимально подходящим для производителей и поставщиков-оптовиков товаров и услуг.
Основные отличия факторинга от кредитования:
• не требуется оформление залога и не производятся связанные с этим затраты (на оформление залога, страхование и т.д.);
• факторинговое финансирование не предусматривает целевого характера предоставления средств
• не отвлекаются средства из оборота для погашения факторингового финансирования (погашение осуществляется денежными средствами, поступающими от Покупателей);
• оперативность принятия решения о финансировании (достаточно предоставить товарораспорядительные документы);
• договор финансирования между Банком и Поставщиком является бессрочным.
Какие преимущества факторинга?
Поставщик, который произвел отгрузку продукции потребителю, может сразу получить от Банка плату за отгруженный товар, не дожидаясь срока расчета с покупателем.
С точки зрения денежных средств факторинг решает такие проблемы, как:
• расширение доли компании на рынке: у поставщика появляется возможность привлечь новых клиентов, увеличить ассортимент товара на складе и, как следствие, увеличить оборот и прибыль.
• ликвидация кассовых разрывов: поставщик может построить план выплаты факторингового финансирования «под свою компанию»: получать деньги именно в тот день, когда ему необходимо и именно в том объеме, какой требуется на данный момент.
• своевременная оплата контрактов: сокращение сроков отсрочки платежа при закупках товаров ведет к лучшим ценовым условиям на закупаемый товар и увеличению размеров товарных кредитов, получаемых от собственных поставщиков.
• улучшение балансовых показателей: уменьшение дебиторской задолженности без увеличения кредиторской.
В коммерческом аспекте эффективность факторинга выражается в том, что Банк:
• контролирует своевременность оплаты поставок покупателями;
• проверяет платежную дисциплину и деловую репутацию покупателей;
• эффективно управляет дебиторской задолженностью.
Факторинг не исключает одновременное использование традиционных видов кредитования.
Хотя, это намного ПРОЩЕ и УДОБНЕЕ кредита!
Получить консультацию по факторингу Вы можете в дополнительном офисе «Анапский» Банка «Первомайский» по адресу: г. Анапа ул.Крымская, 204. Телефон: 8-800-100-5-100 (звонок бесплатный).
Банк «Первомайский» (ЗАО) Лицензия ЦБ РФ № 518
| < Предыдущая | Следующая > |
|---|
